Aσφυξία από κάρτεs και δάνεια...

Εφιάλτης κάθε μήνα οι δόσεις δανείων και καρτών για 1,2 εκατ. νοικοκυριά. Δηλαδή περισσότερα από το 50% των νοικοκυριών που έχουν δάνεια αντιμετωπίζουν πρόβλημα στην έγκαιρη πληρωμή των δόσεων (το 1,2 εκ. σε σύνολο δανεισμένων νοικοκυριών 2,15 εκ.).Μόνο το πρώτο εξάμηνο φέτος οι τράπεζες κίνησαν διαδικασίες κατάσχεσης εις βάρος 22.000 δανειοληπτών, για οφειλές σε καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες (σύμφωνα με στοιχεία καταναλωτικών οργανώσεων), από...

8.500 ανάλογες αιτήσεις που είχαν κατατεθεί το αντίστοιχο διάστημα του 2008.
Aσφυξία από κάρτεs και δάνεια

Από τα νοικοκυριά που βρίσκονται στο «κόκκινο», τα 500.000 πληρώνουν με καθυστέρηση 30 ή 60 ημερών τις υποχρεώσεις τους στις τράπεζες, ενώ άλλες 700.000 νοικοκυριά δαπανούν κάθε μήνα το 50% και πλέον των εσόδων τους για να πληρώσουν τις οφειλές τους στις τράπεζες.

Ηδη, νοικοκυριά και επιχειρήσεις δεν έχουν πληρώσει δάνεια ύψους 15 δισ. ευρώ, καθώς οι «κόκκινες» οφειλές διαμορφώνονται σήμερα στο 6% του δανειακού χαρτοφυλακίου των τραπεζών, που ανέρχεται στα 250 δισ. ευρώ (συνολικά υπόλοιπα επιχειρήσεων και νοικοκυριών).

Νέα άνοδος
Aσφυξία από κάρτεs και δάνεια
Η Τράπεζα της Ελλάδος ανησυχεί, καθώς τα στοιχεία δείχνουν ότι η άνοδος των καθυστερήσεων θα συνεχιστεί. Πολλοί είναι οι τραπεζίτες που δεν αποκλείουν τα «κόκκινα» δάνεια να χτυπήσουν το 10%, ενώ δυσμενέστερη είναι η πρόβλεψη του ΔΝΤ που «βλέπει» άνοδο των καθυστερήσεων ακόμα και στο 12%.

Καθυστερήσεις 10% σημαίνει ότι δάνεια ύψους 25 δισ. ευρώ θα βγουν στο κόκκινο, ενώ αν επαληθευτεί η πρόβλεψη του ΔΝΤ τότε το ποσό των καθυστερούμενων θα αυξηθεί στα 30 δισ. ευρώ.

Και το χειρότερο όλων είναι ότι «κακή» συμπεριφορά δείχνουν τα στεγαστικά δάνεια, καθώς εδώ οι καθυστερήσεις έχουν φτάσει στο 6,5%. Αν λοιπόν τα στεγαστικά, που θεωρούνταν ασφαλή δάνεια, παρουσιάζουν τέτοια άνοδο, στα καταναλωτικά και στις κάρτες αναμένεται έκρηξη μη πληρωμών.

Ειδικότερα, τον Ιούνιο 2009 η εικόνα είναι η εξής:

-Τα στεγαστικά δάνεια σε καθυστέρηση έχουν αυξηθεί στο 6,3% (στο σύνολο των στεγαστικών) στο εξάμηνο 2009, από το 5,3% που «έκλεισαν» στο τέλος Δεκεμβρίου 2008, και 3,6% το 2007.

- Τα καταναλωτικά που δεν έχουν πληρωθεί για διάστημα 90 ημερών και άνω έχουν φτάσει στο 9,5% από 8,2% που ήταν στο τέλος του 2008 και 6% το 2007.

- Σχετικά καλύτερη εικόνα εμφανίζουν οι καθυστερούμενες οφειλές στην επιχειρηματική πίστη, καθώς ανήλθαν στο 5% από 4,3% στο τέλος του 2008 και 4,6% στο τέλος του 2007.

- Στο σύνολο των δανείων οι καθυστερήσεις διαμορφώνονται στο 6% από 5% στο τέλος του 2008 (4,5% το 2007).

Οι επικεφαλής των μεγάλων ελληνικών τραπεζών δεν έχουν κρύψει ότι τους ανησυχεί η άνοδος των καθυστερήσεων, καθώς από την αρχή του χρόνου έχουν κάνει λόγο για διπλασιασμό των «κόκκινων» δανείων (στο 10% φέτος από 5% το 2008) και έχουν δώσει έμφαση στον σχηματισμό προβλέψεων.

Τα στοιχεία που έχουν στα χέρια τους δείχνουν μεγάλη άνοδο στα «κόκκινα» δάνεια, καθώς τα ποσοστά τους εμφανίζονται αυξημένα κατά 60% σε σχέση με πέρυσι.

Παράλληλα, μελέτη της ΤτΕ προβλέπει ότι 6 στα 10 νοικοκυριά θα έχουν δυσκολίες να πληρώσουν τη δόση του στεγαστικού τους, οι 7 στους 10 τη δόση καταναλωτικών, ο 1 στους 2 τη δόση της πιστωτικής κάρτας.

Πιο ανησυχητική είναι όμως η πρόβλεψη ότι η οικονομική κατάσταση των νοικοκυριών θα επιδεινωθεί περισσότερο φέτος, αφού όπως σημειώνεται σε μελέτη της ΤτΕ, «ο ρυθμός οικονομικής ανάπτυξης επιβραδύνθηκε σημαντικά το 2008 και εκτιμάται ότι θα μηδενιστεί φέτος, εξέλιξη που ασφαλώς επηρεάζει το διαθέσιμο εισόδημα και τις προσδοκίες των νοικοκυριών».

Και εκτιμάται ότι ο αριθμός των νοικοκυριών που αντιμετωπίζουν σήμερα δυσκολίες να πληρώσουν τις δόσεις τους έχει αυξηθεί, όπως άλλωστε και το ποσοστό των «κόκκινων» δανείων.

Οπως υπογραμμίζουν υψηλόβαθμα τραπεζικά στελέχη, τα νοικοκυριά έχουν υποστεί σημαντική πίεση στο διαθέσιμο εισόδημά τους από πέρυσι τον Οκτώβριο με το ξέσπασμα της κρίσης.

Αυξήθηκε ο αριθμός των ανέργων, όπως και ο αριθμός των νοικοκυριών που έχασαν μέρος των εισοδημάτων τους. Τα νοικοκυριά αυτά σε χρονικό ορίζοντα 3 με 6 μηνών αντιμετωπίζουν πρόβλημα στην πληρωμή των δανείων.

Αναμένεται, λοιπόν, ότι οι καθυστερήσεις θα συνεχίζουν να κινούνται ανοδικά τουλάχιστον μέχρι το τέλος του 2009. Ομως, τα «κόκκινα» δάνεια αποτελούν απειλή και για τους ισολογισμούς των τραπεζών.

Για τον λόγο αυτό, οι τράπεζες προχωρούν σε αναχρηματοδοτήσεις, αλλά και ρυθμίσεις προηγούμενων οφειλών, όχι μόνο για να διευκολύνουν την πελατεία τους, αλλά και για να διασφαλίσουν τις κερδοφορίες τους.
ΕΘΝΟΣ