Δάνεια με επιτόκια 4 ταχυτήτων...

Με τέσσερις ταχύτητες «τρέχουν» τα δάνεια στην Ελλάδα με κερδισμένους τους παλαιούς δανειολήπτες, χαμένους τους νέους, ενώ... νεκρά είναι ξανά τα επιτόκια καταθέσεων.
Ομως την ώρα που το βασικό επιτόκιο του ευρώ έχει μειωθεί κατά 3,25 ποσοστιαίες μονάδες -στο ιστορικό χαμηλό του 1%- τα σταθερά επιτόκια στέγης (μέχρι 5 χρόνια) έχουν αυξηθεί κατά 0,8 της μονάδας... Στο 5,56% τον Μάρτιο 2009 από 4,75% τον Σεπτέμβριο 2008.
Από τις μειώσεις των επιτοκίων της ΕΚΤ έχουν επωφεληθεί όλοι εκείνοι οι δανειολήπτες που πήραν ...

στεγαστικά δάνεια πριν από τo 2007. Και αυτό επειδή τα στεγαστικά κυμαινόμενα επιτόκια συνδέονταν με το επιτόκιο της ΕΚΤ και είχαν χαμηλό περιθώριο, από 1 μέχρι 1,5 μονάδες. Δηλαδή σήμερα έχουν επιτόκιο 2% με 2,5%.

Στη δεύτερη κατηγορία βρίσκονται εκείνοι που πήραν στεγαστικά με επιτόκιο αναφοράς το euribor τριμήνου και περιθώριο 2 με 2,5 μονάδες. Τα δάνεια αυτά έχουν σήμερα επιτόκιο 3,33% με 3,83% (euribor τριμήνου 1,33% +περιθώριο). Επιβαρύνονται δηλαδή με επιτόκιο ακριβότερο μέχρι 1,8 μονάδες.

Στην τρίτη ταχύτητα βρίσκονται τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών. Τα επιτόκια της συγκεκριμένης κατηγορίας έχουν μειωθεί μόλις κατά 1 μονάδα και δεν ακολουθούν την πορεία των επιτοκίων του ευρώ που υποχώρησαν κατά 3,25 μονάδες.

Είναι χαρακτηριστικό ότι το μέσο επιτόκιο των ανοικτών καταναλωτικών δανείων από το 15,15% τον Σεπτέμβριο 2008 είχε υποχωρήσει στο 14,72% τον Φεβρουάριο του 2009. Δηλαδή κατά 0,43 της μονάδας όταν η ΕΚΤ την ίδια περίοδο είχε μειώσει τα επιτόκια της κατά 2,25 μονάδες.

Στην τέταρτη κατηγορία ανήκουν τα επιχειρηματικά δάνεια. Οι μικρομεσαίοι δανειολήπτες, είδαν πέρυσι το φθινόπωρο τα περιθώρια στα επιχειρηματικά δάνεια να εκτινάσσονται από τη 1,5 και 2 μονάδες στις 4,5 και 5 μονάδες και το επιτόκιο από το 6% να ανεβαίνει ακόμα και στο 9%.

Οι καταθέσεις
Την ίδια ώρα, σε... νεκρό σημείο βρίσκονται οι καταθέσεις Ταμιευτηρίου. Τα επιτόκια έχουν επιστρέψει ακόμα και σε μηδενικά επίπεδα και έπονται νέες μειώσεις.

Σήμερα τα επιτόκια στις καταθέσεις προθεσμίας έχουν υποχωρήσει μέχρι 4,5 μονάδες, αφού από το 7% που βρίσκονταν τον περασμένο Δεκέμβριο σήμερα δεν υπερβαίνουν το 2,5%.

Οι τράπεζες δηλαδή ενώ εξαντλούν τις μειώσεις στα επιτόκια καταθέσεων, ακολουθούν αντίθετη πολιτική όταν πρόκειται να μειώσουν τα επιτόκια χορηγήσεων.

EΛΛΗΝΙΚΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ
Αρχίζει ο πόλεμος μείωσης επιτοκίων

Αρχισε... πόλεμος στα επιτόκια στεγαστικών, καταναλωτικών και επιχειρηματικών δανείων.

Η Eurobank πρώτη χθες ανακοίνωσε ότι μειώνει κατά 0,5 της μονάδας τα επιτόκια σε στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια και μέχρι 0,25 της μονάδας τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών και καταναλωτικών δανείων, ενώ διατηρεί αμετάβλητα τα επιτόκια καταθέσεων.

Επίσης από σήμερα η τράπεζα θα χορηγεί έως και το 100% της εμπορικής αξίας του ακινήτου για την απόκτηση κύριας ή εξοχικής κατοικίας, ή επαγγελματικής στέγης, καθώς, όπως αναφέρει στην ανακοίνωσή της, «αξιοποιεί τα πρόσφατα μέτρα της πολιτείας για την ενίσχυση της αγοράς ακινήτων και της οικοδομής».

Εντός των ημερών σε ανάλογες μειώσεις των επιτοκίων τους αναμένεται να προχωρήσουν οι τράπεζες Εθνική, Πειραιώς, Alpha, Κύπρου και Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο.

Ενσωμάτωση
Ας σημειωθεί ότι η μείωση του 0,25 της μονάδας στην οποία προχώρησε χθες η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ενσωματώνεται αυτόματα στα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου που είναι συνδεδεμένα με το επιτόκιο της ΕΚΤ, και στα δάνεια με επιτόκια euribor. Συγκεκριμένα:

Το νέο στεγαστικό βασικό επιτόκιο χορηγήσεων της τράπεζας που συνδέεται με το euribor μειώνεται κατά 0,50 της μονάδας και το αντίστοιχο σε ελβετικό φράγκο, που συνδέεται με το επιτόκιο αναφοράς Libor CHF, μειώνεται κατά 0,20 της μονάδας (και διαμορφώνονται στο 3,2% και 2,3% αντίστοιχα).

Τα σταθερά επιτόκια στέγης σε ευρώ και ελβετικό φράγκο μειώνονται έως και 0,50 της μονάδας. Στο 4,8% το σταθερό για 1 χρόνο και στο 4,9% το σταθερό 3ετίας σε ευρώ. Στο 3,85% το σταθερό για 2 χρόνια σε ελβετικό φράγκο.

Το κυμαινόμενο επιτόκιο του ανοικτού δανείου στο 14,20% και της μεταφοράς οφειλών στο 9,9%. Το επιτόκιο των πιστωτικών καρτών Visa στο 16,7% και Mastercard στο 16,5%.

Επαγγελματικά
Τα βασικά επιτόκια δανείων για μικρές επιχειρήσεις και επαγγελματίες μειώνονται έως και 0,35 της μονάδας.

Τα σταθερά επιτόκια επαγγελματικής στέγης για 1 και 3 έτη μειώνονται κατά 0,50 της μονάδας.

Μάλιστα, όπως υπογραμμίζεται στην ανακοίνωση της τράπεζας, «αξιοποιώντας τα πρόσφατα μέτρα της πολιτείας για την ενίσχυση της αγοράς ακινήτων, χορηγεί δάνεια επαγγελματικής στέγης μέχρι 100% της αξίας του επαγγελματικού ακινήτου και εντάσσει τη χρηματοδότηση αυτή στα διαθέσιμα προγράμματα της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων με τελικό σήμερα κυμαινόμενο επιτόκιο 4,30%».

Το επιτόκιο στον λογαριασμό καταθέσεων «Μεγάλο Ταμιευτήριο» παραμένει αμετάβλητο στο 2%, από το πρώτο ευρώ κατάθεσης.

Τα νέα επιτόκια θα ισχύσουν από τη Δευτέρα 11 Μαϊου.

n Επίσης η HSBC λάνσαρε χτες νέο στεγαστικό δάνειο, το «Μy Ρlace», με προνομιακό κυμαινόμενο επιτόκιο συνδεδεμένο με το euribor 3μήνου, πλέον περιθωρίου 1,3 μονάδες ή σταθερό για 2 χρόνια με επιτόκιο 4,25%.

Σε περίπτωση σταδιακής εκταμίευσης του δανείου (για ανέγερση κατοικίας) οι δόσεις διαμορφώνονται ανάλογα με το ποσό που έχει εκταμιευθεί. Επιπλέον, ο πελάτης μπορεί να επιλέξει περίοδο χάριτος αποπληρωμής δόσεων, 6 ή 12 μηνών, για αγορά ή ανέγερση κατοικίας. Η πρόταση ισχύει και για μεταφορά δανείου από άλλη τράπεζα.

ΕΘΝΙΚΗ: 11.000 ΝΕΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ
Εντεκα χιλιάδες νέα στεγαστικά δάνεια -συνολικού ύψους 870 εκ. ευρώ- χορήγησε η Εθνική Τράπεζα από την αρχή του χρόνου, ενώ σε 6.000 μικρομεσαίες επιχειρήσεις χορήγησε μέσω του ΤΕΜΠΜΕ δάνεια ύψους 700 εκ. ευρώ.

Παράλληλα στα 150 εκ. ευρώ ανήλθαν οι εκταμιεύσεις καταναλωτικών δανείων για αγορά αυτοκινήτου.

Μάλιστα, όπως επισημαίνεται σε ανακοίνωση της τράπεζας: «Ο ρυθμός των αιτημάτων για νέα στεγαστικά δάνεια παραμένει ιδιαίτερα υψηλός, με ημερήσιο μέσο όρο περισσότερες από 400 αιτήσεις τον μήνα Απρίλιο». Και υπογραμμίζεται ότι: «Η εφαρμογή των ανακοινωθέντων μέτρων για την τόνωση της αγοράς κατοικίας εκτιμάται ότι θα συνεισφέρει ακόμα περισσότερο στον τομέα της στεγαστικής πίστης, τον οποίο η ΕΤΕ έχει χαρακτηρίσει ως τομέα προτεραιότητας για τις εργασίες της από την αρχή του έτους».

Αναφορικά με τα δάνεια προς μικρομεσαίους σημειώνεται ότι η καθαρή αύξηση των υπολοίπων του τετραμήνου ανήλθε σε 417 εκ. ευρώ (+28%).

Η διοίκηση της ΕΤΕ υπογραμμίζει στην ανακοίνωσή της ότι στηρίζει όσες επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν προβλήματα ρευστότητας και ενισχύει το πρόγραμμά της για τη χρηματοδότηση νέων επιχειρήσεων (ύψος εγκρίσεων πάνω από 50 εκ. ευρώ για 600 επιχειρήσεις).

Εφη Καραγεώργου ΕΘΝΟΣ